Desde hace algunos años, han entrado en auge algunas alternativas a los POS tradicionales de la banca de toda la vida. Una de las opciones más conocidas es Mercado Pago, pero ¿Qué conviene PosNet o Mercado Pago? ¿Qué es más barato? ¿Cuál nos da más disponibilidad? ¿Qué ofrece más beneficios para tu negocio? Eso es justamente lo que analizaremos en este artículo de PosNet vs Mercado Pago, donde compararemos dos de los más grandes métodos de cobro que existen en la Argentina.
¿Qué ofrece Mercado Pago?
Mercado Pago cuenta a día de hoy con dos alternativas para recibir pagos con tarjeta. Esta son, el Point Mini (un mPOS que se conecta con tu celular y emite comprobantes virtuales) y el clásico Point Smart, el cual es un terminal individual (no requiere del móvil) y que, entre muchas otras cosas, permite emitir comprobantes físicos.
PosNet vs Mercado Pago: Diferencias clave
Para empezar, lo primero a destacar, es que tanto Mercado Pago, como los POS tradicionales, permiten cobrar con tarjeta de crédito y débito. Además, las instituciones bancarias y empresas han venido ofreciendo alternativas llamadas LaPOS, los cuales permiten también, recibir pagos con QR o Link de Pago, como lo hace Mercado Pago.
Por tanto, no hay tanta diferenciación alguna en cuanto a estas características en los PosNet tradicionales y Mercado Pago. La diferencia real entre un PosNet y Mercado Pago, reside en las comisiones, tarifas y disponibilidad de los fondos.
Por tanto, a continuación daremos una lista comparativa con estas características para usted:
Comisiones
Tanto PosNet, como los Mercado Pago, cuentan con comisiones por venta. Sin embargo, los posnet tradicionales cuentan con una gran desventaja: no ofrecen una tarifa transparente al público. Esta tarifa por comisión puede llegar a ser negociada basándose en diferentes aspectos, como el volumen de ventas, o su situación como comerciante (si es empresa o monotributista).
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Además, las comisiones dependerán en gran parte de cuánto tiempo tardará en caer el dinero en su cuenta. Mientras más pronto sea, mayor podría ser el porcentaje de comisión cobrado. Sin embargo, en promedio, los PosNet tradicionales suelen rondar entre un 1% y 4% de comisión, dependiendo del tipo de tarjeta, y la disponibilidad de los fondos.
Por otro lado, las comisiones de Mercado Pago oscilan entre 1,49% y 6,99%. A continuación, puede ver las comisiones de Mercado Pago para cobrar con tarjeta:
No compararemos las comisiones por otros métodos de pago como QR, o Link de Pago, ya que consideramos que se trata de opciones diferentes. Sin embargo, por ejemplo, cobrando por código QR podemos tener una comisión de entre 0,80% + IVA a 6,99% + IVA, y si cobramos con link de pago, entre 1,79% + IVA a 6,39% + IVA. Todo esto, dependiendo de la disponibilidad de fondos, que va entre el mismo día, y hasta 35 días para tarjetas de crédito.
Tarifas
Todas las empresas que gestionan PosNet o LaPOS, cuentan con tarifas y comisiones. Sin embargo, la ventaja que tiene MercadoPago, es que no cobra una tarifa mensual plana por el equipo.
En cambio, todos los posnet de la banca tradicional, le cobrarán mes a mes una tarifa plana. No importa si vendió $0, $100, o $10.000. Esto es un grave inconveniente, principalmente para los pequeños comercios, ya que, al menos para los primeros meses de apertura en un comercio, las comisiones podrían saturar por completo al vendedor.
Esta tarifa, también depende mucho de diferentes factores, y de la negociación con cada proveedor del servicio. Sin embargo, actualmente, las comisiones de un posnet en Argentina suele rondar entre $500 y $800 mensuales. Sin embargo, algunos proveedores podrían cobrar tarifas adicionales, por mantenimiento del servicio, por alquiler del equipo, etc. Por tanto, es clave que lea con detenimiento las condiciones de su contrato.
Por ejemplo, si durante un mes, has vendido tan solo $10.000, y tienes una comisión de un 2% más una tarifa mensual de $500, entonces estarías recibiendo
Vendido a fin de mes | $10.000 |
Comisión por Ventas (2%) | $200 |
Tarifa Mensual ($500) | $500 |
COMISIONES (MES) | $700 |
TÚ COBRAS | $9.300 |
Claro está, que en dicho cálculo no hemos añadido conceptos de IVA. Por tanto, el resultado que hemos añadido es tentativo, y será un poco menos, al añadir el IVA.
Pero, dejando eso a un lado, hagamos el mismo cálculo, pero con las comisiones de Mercado Pago, con disponibilidad al momento:
Vendido a fin de mes (débito) | $10.000 |
Comisión por Ventas (3,39%) | $339 |
Tarifa Mensual ($0) | $0 |
COMISIONES (MES) | $339 |
TÚ COBRAS | $9.661 |
Como podrás ver, la diferencia es de uno u otro método es gigantesca. Con Mercado Pago, recibes 361 pesos menos de comisión. Sin embargo, esto es más aplicable a facturaciones pequeñas o medianas, ya que, una tarifa plana no tiene porqué afectar mucho a grandes comercios que facturen cientos de miles de pesos al mes.
Disponibilidad de los Fondos
La disponibilidad de los fondos en un PosNet puede variar mucho dependiendo del tipo de tarjeta con la que se pague. Para débito, la disponibilidad de fondos suele ser en un periodos de 48 horas, tanto para posnet, como para Mercado Pago.
Por otro lado, las tarjetas de crédito suelen ser las que toman más tiempo en acreditarse. En el caso de Mercado Pago, tenés la ventaja de que podés elegir entre recibir el pago pronto -pero pagando mayor comisión- o recibir el pago luego, con un plazo máximo de 70 días, y sin comisiones.
En cambio, los posnet tradicionales suelen fijar esto en el contrato, y no es movible, a menos que te contactes con un asesor para hacer un cambio.
¿Qué conviene más? ¿Mercado Pago o Posnet tradicional?
Si consideramos los aspectos previamente analizados, podríamos decir que ambas opciones tienen un público destino. El Posnet de Mercado Pago está más enfocado en comercios pequeños y medianos, que cuentan con una facturación menor mes a mes.
Al no tener una tarifa de permanencia mensual, Mercado Pago permite recibir mucho más dinero por tus ventas, ahorrando en comisiones, principalmente si tienes meses con pocas o nulas ventas.
Por otro lado, los posnet tradicionales son mejores para comercios grandes con altísimos -o medianos- márgenes de facturación, ya que el cobro mensual, básicamente no aumentará las comisiones, y no representará un problema, salvo los meses que no tenga operaciones el comercio por algún problema muy específico.
Si hablásemos de números, si tu negocio cobra menos de 1.000 dólares americanos mes a mes (alrededor de $350.000 pesos a tarifa oficial), entonces es mejor Mercado Pago. En cambio, si tu negocio factura más de 1.000 dólares americanos mes a mes, quizás te convenga más un posnet tradicional, siempre y cuando el proveedor del servicio sea capaz de ofrecerte tarifas competitivas y bastante bajas, e inferiores a un 3%.
Ahora cuéntanos, en un PosNet vs Mercado Pago ¿Qué te conviene más a tí?